我叫光耀

支付宝的演化

美国有这样的银行，它没有实体，所有业务全通过互联网进行：包括存取款、信贷等。比如我通过转账的方式将3000美刀存入这个银行，而我的消费支出都通过网上进行，比如网上缴费网上购物，你甚至连一张借记卡都不需要，更不需要ATM。因为没有实体的经营，这样所说的这种业态的银行经营成本将更低。

我相信有一天如果政策允许的话，纯粹的网上银行一定会兴起。我把这个例子里信贷的业务抛开，支付宝都在做。支付宝已经在经营的业务：存款、取款、支付、转账，并且这些服务降低了异地跨行服务的各种费用支出（支付宝现在针对个人单月10000以上的才收取费用）。而支付宝比银行欠缺的是信贷。然而信贷的基础是信用，这难道不也是阿里系的强项么？

未来的某一天，某公司的员工工资将通过支付宝下发，员工的水电费、上网费、电话费、购物都通过支付宝线上搞定。如果确实需要现金或者要到实体店，你也可以讲支付宝的钱存入你的借记卡。如果未来，支付宝再深入一步进入房贷、企业信贷的话，它将成为一家伟大的银行。

淘宝运用开放平台做更大的事情

淘宝开放平台（比如取得初步成功的淘宝和优衣库合作案例），其实可以看作是淘宝在买卖交易之外为卖家提供购买流程、信用及评价体系、支付流程、商铺管针对理工具、营销工具等服务。（当然开放平台也包含满足买家的个性化服务个性化需求）。

所以当用户购物的起可以不在淘宝站内，当淘宝的重点不再是淘宝网这个网站本身，淘宝不断提供所有基础的电子商务服务：比如购买、信用、支付、管理、营销工具等。淘宝确实拥有了其他网站难以迅速复制的法宝。

淘宝开放平台还会通过open.taobao.com和app.taobao.com创造一个电子商务服务的软件平台。这些因素放到一起，淘宝越来越像Amazon，但是方式又有很大差异。

Feir童鞋之前的一篇关于电子商务网站的非登陆用户处理写得不错。我之前也专门做了研究，今天也特别把电子商务网站里非注册用户购买这个设计的理解和案例记录一下。

这里有个最基本的逻辑：电子商务网站允许非注册用户购买。电子商务网站的购物流程设计将这个逻辑涵盖进去是完全合理的。对比现实的例子，我们逛商场通常是不会预先把自己的信息交给商场（这个过程可以理解为办理会员卡的过程，其实等同于电子商务网站的注册流程）再来购买。所以我认为电子商务网站首要保证的是用户购物顺畅，尽可能减少购物过程的干扰。而对用户信息的收集等方面的需求，其优先级应该降低。

淘宝对这个流程的设计异常巧妙。应用场景是这样的：假设某用户在淘宝上闲逛，看到一件中意的商品，然后直接点击了立即支付。接着是如下两种情形之一：

1. 验证cookie，发现了浏览器保存有之前使用的淘宝账户信息，于是提示登陆。

2. 验证cookie，没有发现任何淘宝账户信息，则弹出“非会员速拍”窗口：

这这二选一而言，如果你在淘宝有账户并且没有清空cookie的变态习惯，第二种设计对你是完全隐藏的，用户根本感觉不到设计的存在。而对于非会员速拍之后的设计也很巧妙，三项内容（用户、密码、邮箱）即帮你激活了2个账户：淘宝和支付宝。并且一直到支付环节也非常顺畅，基本不会被其他信息打断（包括支付密码这个环节也没有形成干扰）。我成功的使用非会员速拍完成了两次购物，均非常顺利。

最后讲一个细节：观察后两幅插图的tab设计，淘宝和支付宝（尤其是支付宝）非常有效地利用tab设计可以将多个流程并列在一个页面，减少了流程的步骤，提高了交易成功率。